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田涵勇降低银行运营成本让利民企

发布时间:2019-08-15 10:34:57 编辑:笔名

田涵勇:降低银行运营成本让利民企

在11月初举行的民营企业座谈会上,国家主席习近平曾指出,要拓宽民营企业融资途径,发挥民营银行等融资渠道的作用。

作为山东地区首家民营银行,2018年11月20日,蓝海银行首席信息官田涵勇在《中国经营报》与北京大学国家发展研究院联合主办的“2018(第十六届)中国企业竞争力年会”上表示,可以借助金融科技手段降低银行运营成本,只有将客户的服务成本逐步降低,银行等金融机构才有可能进一步做好普惠金融。

90%以上业务流程不需人工

“商业银行对金融科技的探索聚焦于两大方向,一是制定科技发展战略,加大资源投入,打造各类数据平台、服务平台等;二是推动服务转型,通过智能设备、移动支付、智慧客服等新技术的应用,打造线上线下一体化的渠道服务体系。”在接受媒体采访时,田涵勇表示,这两大方向,让金融服务更具普惠性、便利性、高效性。

金融科技的快速发展,对于银行而言,不仅改变了营销和获客等前端业务,也在驱动中后台的变革。

田涵勇认为,银行+互联,对银行来说,竞争优势主要体现在服务转型和精细化管理,重点有三个方面优势体现:提升运营效率、提升客户体验、创新产品服务。蓝海银行正是应用大数据技术与人工智能技术,降低了参与门槛和服务成本,更好地服务于实体经济。

蓝海银行认为,民营银行的服务对象,是传统银行不愿意做,或者做不了的长尾用户。这些服务对象是面对传统银行时的“弱势群体”,但他们是民营银行的最主要客户。在保持可持续发展的前提下,单纯规模大小并非蓝海银行的主要追求目标,服务的用户数量才是蓝海银行关注的核心。在这样的使命驱动下,蓝海银行提出了“深耕蓝海、一体两翼”的发展战略,其中,做强“一体”,是强调服务实体经济,服务优势特色产业和优质中小微企业;发展“两翼”,则强调基于互联的普惠金融业务及供应链金融业务。为此,蓝海银行团队在寻找民营银行差异化经营路径上,率先提出打造交易型、平台型、轻资本型的O2O类互联银行。

谈及如何利用民营银行融资渠道降低企业融资成本,业内人士认为,以贷款为例,成本主要有资金成本、风险成本及运营成本等,要降低民营企业的融资成本,可以从上述几方面着手。

在论坛上,田涵勇结合蓝海银行实践,指出:“金融科技本身能带来金融服务成本的降低。我们经常提起数据就是武器,科技就是生产力。比如,我们的业务流程,90%以上都是系统去实现,这就极大降低了经营成本。只有将客户的服务成本逐步降低,银行等金融机构才有可能进一步做好普惠金融。所以需要借助金融科技来把运营成本降下来,最后做到普惠。而作为一家快速成长的民营银行,蓝海银行一直积极拥抱金融科技,将大数据与智能科技相结合,探索出更多的可能性。”

新旧动能转换之下,供给侧改革成为中国银行业新发展思路。其中,挖掘中小微企业及普惠人群的金融服务痛点,通过新的技术和方法,让金融变得更加触手可及,正在激发中国银行业的新动能,也是当下推进普惠金融建设的重要路径。

严控技术风险和系统性风险

从金融科技到数字经济是一次大的技术革新与时代创变。金融科技的蓬勃发展对传统金融机构带来了前所未有的挑战,同时也帮助许多小微企业实现了转型升级。田涵勇表示,蓝海银行作为这条革新道路上的重要一员,也乘借新经济带来的巨大优势,应时而动率先突破传统金融桎梏,以现代科技赋能金融业务,走出一条线上线下融合并进的类互联银行发展之路。

谈到金融科技创新的同时如何防控金融风险这一话题,田涵勇指出,金融科技自身风险主要来自于两方面:一方面是技术风险,主要是数据安全、隐私保护、交易安全等方面;另一方面是系统性风险,主要是要防止跨平台跨区域的风险。蓝海银行自成立以来,积极践行“科技金融、连接你我”的核心使命,尤为注重金融科技风险的识别和防控,各项风险防范措施吸取了业界最佳实践,进行全新系统搭建,落实风险节点把控。此外,作为一家类互联银行,蓝海银行在业务系统规划方面也非常重视风险管理,并综合考虑系统运维与业务运营特点,在系统层面做好风险控制,确保运行稳定、风险可控。

“伴随着互联技术的快速发展和不断革新,金融科技以全新的经济形态受到了越来越多的关注

。蓝海银行自身强化金融科技风险把控,为金融科技创新奠定了扎实基础,也为助力数字经济发展创造了‘蓝海样本’。”田涵勇如是说。

由于银行的特殊性,安全风险把控始终是其首要任务。据了解,蓝海银行致力于搭建智能大数据风控系统——“蓝镜”,可以灵活进行线上线下相结合的贷款审批,实现客户画像、欺诈识别、信用评估等多项功能,具备大数据批量处理能力,覆盖贷款全生命周期。

开业以来,蓝海银行企业客户贷款不良率为零,个人客户贷款不良率远低于同业平均水平。互联创新及AI人工智能技术,使新银行能够后发赶超,也让普惠金融、服务小微真正成为蕴藏无限潜力的“蓝海”。

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